2020年8月19日 星期三

新手的小問題『問答與解惑』整理文

A大相信有許多剛開始學習理財(打理財務)的網友,
對於某些名詞是陌生的,可能也會對某些小細節有疑惑。
在這邊會以迅速的回答方式來幫各位解惑。

小問題的問答,日後會慢慢整理到這邊。

・2020-08-19~小問題回覆

Q:零存整付是什麼?
解:基本的觀念是,
按月儲蓄固定金額,到期「連本帶利」整筆給付。

註:銀行每個月固定一天,從帳戶中自動扣款。
屬於定存的一種。

Q:零存整付的利息好嗎?
解:比定存差一些,就算利率一樣。
放數位帳戶的優利活存,說不定還比較有賺頭。

Q:為什麼薪轉戶建議實體存摺的帳戶而不是richart呢?
同類型問題,為何薪轉戶建議有存摺的帳戶?

解:如果你後面要辦「信用卡」或
申請信用貸款,要提供薪轉證明會比較方便。

Q:請問我的緊急備用金要抓12萬嗎?
同類型問題,請問我的緊急備用金要準備OO萬嗎?
解:以你的收入來說建議抓三個月的實領薪資,來當緊急備用金。
當然也可以減少,但別低於十萬。

註:發問者的月收入有四萬。
若「薪資實領的三倍」是小於十萬元的,
建議以十萬元當成緊急備用金的額度。


・2020-08-19~小問題回覆2

Q:
想請問A大,如果存了25萬,
其中18萬投入台股ETF,近期有機會獲利了結,變成總額30萬。
會建議先落袋為安,之後存另一筆30萬再投資嗎?

解:這問題我沒辦法直接回答,
因為這是尋求建議,我只能提供你參考的做法。

存25,投18,剩餘7
目前獲利 23/18 = 27.77%

有一種做法是投資組合比例的固定再調整,
所謂的固定,有固定時間或固定獲利點。
假設您的固定獲利點是25%,
那可考慮全部拿回來,或者是部分獲利了結,
提高手上的現金部位。

或者是在獲利點達到後,就調整
股票與現金的持有比例。
這個可以參考價值型投資人的操作方式。

以您原始投資金額為例
存25,投18,占比約72%
這樣可考慮讓這個投資部位變成

股票72%=30萬x0.72 = 21.6
現金28%=30 -21.6 = 8.4萬

另一種參考方案
股7現3=
股票賣到只剩21萬, 
現金部位保留9萬。



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