月底的財務檢視

作者：ameryu. （アメリュ），2018-06-30

【．理財心得分享．】

月底的財務檢視 ∕ 發薪日之前做了什麼事？

雖然嘴巴上是說『月底』，但是在實務上會建議

在25日之前，

預先掌握次月的確定支出是否有『年度支出：稅金、保險、其它』

我自己的習慣是，次月發薪日往前推算１５天。大約是每月的２０日。

檢查的重點項目：自動扣款的帳戶，餘額是否足夠。

＊存款餘額：看您有幾個帳戶在扣款

（一）主要扣款帳戶：例如：信用卡、車貸……

個人習慣，在月底會補到五萬以上，最多六萬出頭。

（二）次要扣款帳戶：房貸、年度稅金，共用一本。

個人習慣，在月底或月初領錢時，會補到兩萬剛好。

這部份是有計算過的，我的房貸月繳加稅金，最貴的狀況，

不會超過兩萬。

ａ．信用卡扣款帳戶、車貸扣款、信用貸款（消費支出）

ｂ．房貸扣款、稅金

ｃ．就學貸款

ｄ．公共事業費之類的（水、電、瓦斯）

ｅ．保險

ｆ．電信費（手機∕行動上網、市內電話、家用網路）

ｇ．第四台

ｈ．其它＿＿＿＿＿＿＿＿

ｉ．固定的投資（這個沒扣到是不會怎樣，大概就是賠賺之間的差異）

您可以自己製作一張『簡單的』年度支出表。

比較重要的部份是稅金，欠稅還會有滯納金，凸＝＿＝；政府真的是搶錢來著。

您可以看您需要幾個帳戶來扣那些款項，大概就是一一列出。

【．簡單的範例．】年度支出列表（簡易版）

月 份	．待辦事項．	月 份	．待辦事項．
一 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________	七 月份	□．汽車燃料稅： □．機車燃料稅： □．__________________
二 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________	八 月份	□．汽車(加重)： □．__________________ □．__________________
三 月份	□．醫療險保費： □．__________________ □．__________________	九 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________
四 月份	□．汽車牌照稅： □．機車強制+第三人 □．__________________	十 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________
五 月份	□．綜合所得稅： □．房屋稅： □．__________________	十 一 月份	□．__________________ □．__________________ □．地價稅：
六 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________	十 二 月份	□．__________________ □．__________________ □．__________________

煩請自行調整成『適合自己的表格』

另一點要特別注意的地方，尤其是在校生或是剛畢業的，要記得看一下

您的強制險是不是快到期了，

正常來說，當您上了大學，也滿十八歲，考完駕照後，

大概都會有一台機車，做為代步工具，

如果你的機車是自己買的，你應該會知道，

養一台機車，一年要多少保險費，繳多少稅金。

以這個年代來說，大眾運輸方便的居住圈，機車未必是主要交通工具，

扣除這些有ＭＲＴ的城市，機車會是首選，再來是電動車。

機車要投保強制險，有多的預算，建議加保第三人責任險。

車體險若可以加保就加保吧！(並不是每間保險公司都可以保)
註：對於gogoro的描述有錯，已更正。

因為每個人的資產狀況會不同，繳出去的稅金也會不一樣。

以我自己為例：

七月份共需繳納的稅金

燃料稅：

汽車，6,210元

機車，450 + 450 ＝ 900元 （兩台機車）

總計：7,110元，另一台機車是暫掛Ａ大的名字。

像年度支出的款項，會建議平日就先存起來放著，

例如：稅單，來了就快繳一繳，不然就用『存摺自動扣繳』。

不然您還可以搭配『優利活存』的預約轉帳，

在２５號的時候，再把錢轉到預定扣款帳戶去，讓他待扣。

【．提前轉帳的原因．】

這跟銀行的系統有關，它會在扣款日的前三天，就去確認餘額是否足夠，

有些銀行聽說是前一天，我自己是會抓５～７天，

有的銀行，非營業日是不扣款，但有些會在非營業日扣。

先準備起來等它，準沒錯，切莫因小失大。

為了幾天的利息錢，造成扣款失敗，到時候還要去重辦。

【．存摺自動扣款的時間．】

通常是繳款日的最後一天，例如：７月３１日，

不過，偶爾會順延個幾天，如果到８月５日，錢還沒被扣走。

那就要打電話去問一下銀行客服或者是課稅單位。

【．微薄的『利息錢』．】

如果我們有點吃飽太閒，來比較一下，人工繳稅、存摺繳稅的差異。

以市場主流１２０１～１８００西西數的汽車，

一年要繳１１９２０的稅金（牌：７１２０、燃：４８００），

如果這筆錢您在７月１日以前，就已經準備好，

放在優利活存裡設定７月２６日預約轉帳，

會有多少利息？

11920 x 1.00% / 365 x 25(26號不算利息)　＝　8.164元......的利息

各位可以想一下，您的人生有多少稅金要繳？

然後每一筆稅金都壓在最後一天繳，

這一輩子到底會生出多少利息？

有些財富是，你只要有一點點概念，養成一個習慣，


錢，就會自動滾進您的口袋。

『利息錢』這東西是您只要稍微動動手指頭，就能賺到的東西，

雖然是小錢，但也請您莫忘『累積的威力』，積沙也會成塔。

我聽過最厲害的理財手法是用『利息錢』來繳房貸。

至於這筆利息錢，您要不要賺，就看您自己了。

另外，信用卡繳稅的部份，雖然可能會有優惠，要用刷卡的也可以，

利息收益加信用卡回饋，有可能會比『優利活存』賺更多。

那需要留意的地方就是繳費證明要收好，個人會建議儘量留紙本。

但每個人的收納習慣不同，『帳單、繳費證明、收據』這類的東西，
常常被我亂塞或亂夾，時間久了就忘了，然後就有可能會不見。

所以我選擇用存摺來幫我『記大帳』。

不曉得何年何月政府才要建構，繳費憑證第三方之雲端存放，

透過訊控中心，僅需發送電子訊息就可以達成大量的節能減碳。

為了推廣節能減碳，反而印了一堆用不完的紙本文宣？

【．理財之中掌管付錢的系統．】

我們的理財系統，大致上會分成三個區塊，

收入→儲蓄（投資）→支出（付錢、繳帳單）

『信用卡』算是一個好用的理財工具，

但是您要去思考，怎麼使用才是對自己最有利的。

比較不建議的用法是，先消費，先享受，再慢慢分期付款。

這是有風險的做法。

因為付款的多樣性，就會導致每個人的付錢系統，建起來都會不一樣，
而且您會需要一段時間來調整，短則一年，長的話大概要三～五年。

各位剛開始在累積資產的時候，卯起來賺錢是第一重要的事。

再來就是練習建構系統，節省理財的時間。把節省下來的時間，

好好的去研究投資標的，或者是去做你想做的事，

再不然就是去學點東西，看點書，增加知識（投資自己的一種）。

『利息錢』，算是賺錢系統裡面的一環，但是，您的生活，

不太可能只進不出。至於要怎麼消費與支付款項，實際上，

還存在許多對『消費者、納稅人』更有利的支付方式，等待您去發掘，

您只需費點心思，動動腦筋，逐步實驗，找到適合的方法，

在實務層面，僅需設定一次，大概就可以用很久，甚至是一輩子。

以上是個人截至目前為止的『實驗結果與使用（繳稅）心得』。

但願此文能讓各位有所收穫，或是協助您，在理財上節省時間。

謝謝大家耐心的收看。歡迎您分享給有需要的朋友。

ameryu. 2018-06-30 #

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