．．『發薪日』做了什麼事？
現在是晚上的11點多，預計寫到12點，寫多少算多少。
【．完全財務自由是什麼？．】
．作者：ameryu. ( 讀音：アメリュ ，簡介：做工ㄚ郎／理財素人 ）
在解說自動賺錢系統是如何運作之前，
各位要先有一點點『所得替代率』的概念。
然而，台灣現行的所得替代率其計算公式是不包含『通貨膨脹』的。
我個人的見解是，你乾脆當作領不到勞保年金來規劃退休。
最大的詐騙集團，從來都不是民間企業。
財務自由的簡單概念是『 所得替代率 大於或者等於 １００％ 』。
假設你現在月領五萬，然後 非工資收入 一年合計有超過７０萬，
這樣就可以簡略算是財務自由的其中一種。
為何只能算其中一種？
因為您要看這筆七十萬是年初一次給，還是年底入帳。
又或者是，按月給付。
當然最理想的是按月給付，最好是跟您退休前的領薪日是同一天。
而『完全財務自由』則是，所得替代率２００％，
我會建議您把目標定在２００％，然後盡量去實現。
就算到了退休年紀，例如６５～７０歲，沒達到也沒關係。
所得替代率１００％，其實不是啥難事，重點是越過１００％之後，
要如何用現有的資金去規劃？
另外，現代人都在追求提早退休，
想提早退休，更應該追求完全財務自由。
假設５５歲退休，平均餘命至少還有２０年，若活久一點，會有３０年的平均餘命。
但是，平均餘命，並不代表『健康餘命』。
各位年輕的時候，身體可能壯得跟牛一樣，
但是你能指望５５歲的身體，擁有２５歲的健康？
２５－５５－８５，每一個間隔是三十年。
以台灣的物價換算，來推算通膨率，
算法有兩套，一套是官方說法，用ＣＰＩ在換算，物價是三十年翻一倍。
註：這個ＣＰＩ本身的算法就有點奇怪，不用太深入去瞭解。
另一種說法叫「快樂錶」，追求心靈上的低物價成長率。
站在官員的角度叫做物價穩定，在民眾的角度，只想送你一句，「吻」你老木。
我自己在推算的時候，大部分會以２０年翻一倍來推算。
２５－４５－６５－８５
如果有疑問的話，各位可以去回想一下，您小時候一包科學麵，一包養樂多是多少錢？
我買過三塊錢的科學麵，七塊錢的袋裝桶二肉燥麵，養樂多以前是三塊錢一瓶。
所以您自己想想，台灣的物價會不會隨時間調漲，
另外，台灣是高度仰賴進口的國家，商品的成本等於是別人說了算。
再怎麼ＣＯＳＴ ＤＯＷＮ（壓低成本）都會有極限，
然後還有那個最低基本工資，未來漲到一小時２００元，也不會是啥新鮮事。
羊毛出在羊身上，小七的肉鬆飯糰，一顆以後可能會漲到３０塊以上。
講個 陰謀論 好了，近幾年狂漲最低基本工資的原因，就是為了要衝高ＣＰＩ，
衝高ＣＰＩ（物價指數）之後，某些族群就可以依法加薪。
然後各位不要高興的太早，就算你加薪之後，您的實質購買力，
大概不會增加太多。
春江水暖鴨先知，基本工資一調漲，便利商店，速食店，馬上就會做出反應。
雖然只是調漲個幾塊錢，但是各位別忘了，您一個月至少要吃９０餐，
假設正餐的便當，一個漲價五元，搭配的飲料，一杯也漲五元。
這樣一餐就要多支出１０元，一個月就會多個９００元，
這還不包含嘴饞的宵夜或是辦公室下午茶，若是假日外出用餐，
可能會更有感，不是分量變少的變相漲價，就是直接調漲５元。
基本工資漲，想要趁勢漲價的全部都賴給基本工資。
『 所得替代率２００％ 』
為了避免到了晚年時，錢不夠用，會建議直接假設物價會一直緩慢成長，
簡單的說，把時間拉長來看，通膨會大於通縮。
萬一到時候真的發生通貨緊縮時該怎麼辦，
就很簡單啊，別人一年領７０萬，剛剛好打平，
你是一年領１４０萬，
實質購買力是別人的兩倍，這樣的生活品質會太差嗎？
．萬一達不到２００％......
萬一達不到，也不用傷心，設定高一點的目標，就算打個６折。
也還有１２０％，如果是按照法定年齡退休，手上握有１００％的所得替代率。
大概可以撐個２０年，不過也只是讓你可以應付基本的生活所需，
多個２０％的所得替代率，至少可以不用「愁」醫藥費。
這是一個很簡單的問題，如果健保有一天，變成「選擇性吃到飽」。
您覺得苦的人是誰？註：健保剛推出的時候，在小診所是１００元「吃到飽」。
．如何『創造』所得替代率２００％？
上圖有四個區塊，用簡明的方式來說，就是用
（一）部分薪水 ＋（二）部分獎金 ，投入投資市場
賺取（三）價差，不固定的非工資收入 ，
然後再慢慢轉換成（四）穩定的非工資收入 。
要進入投資市場，您會需要本金，而來源就是您平日的『薪資』與『獎金』。
然後要在投資市場，磨練賺價差的功力，
透過賺價差所獲得的利潤，再把資金轉換到低風險，但報酬合理的投資標的。
例如：
Ａ．利息收入（例：定存利息、現金股利，股票股息不算！）
．．股票股息不算的原因：印股票換鈔票。
Ｂ．租賃所得（例：房地產、店面、廠房、娃娃機。）
Ｃ．債券配息（目前已經比較少配息債，因為尚在市面流通，故列出）
Ｄ．其他收入（例：版稅，寫書、寫歌、譜曲......)
其實重點只有一個，至少要可以領十年以上。
當然，我們會希望這個所得替代是可以源源不絕的，
不過，很多東西都會有景氣循環的問題，如果可以收租收個十年，
基本上也算夠了，下一個十年，一部分賭人品，另一部分就看您是如何調整的。
所謂的調整是指，資產配置上的調整，或是新增一些投資項目。
若以二十年前為例，不曉得有沒有人會預見『夾娃娃機』熱門的程度？
現在的正確名稱叫「選物販賣機」，有興趣的再去深入瞭解吧！
【．比較常用的理財手法．】
我們在做投資的時候，會盡可能和諧的運用兩種手法，
一、做價差，二、建立一個長期持有的部位每年領現金股利。
用房地產來解釋可能更容易懂。
一、低買高賣，賺價差。
萬一賣不掉，則轉向第二階段。
二、暫時當包租公。
就把房子養著，盡量不要讓屋子空空沒住人，
房子沒住人，反而更容易壞，這分兩派說法，科學的跟不科學的，
可以自己上網查查。
三、等市場回溫，找個時機賣掉賺價差。
這種方式叫雙頭賺，各位在找投資項目時，可以配一兩項類似這種的。
可以收取「租賃所得」，同時有賺取「價差」可能性的。
雖然多數人會直接聯想到『房子』，但是我可以跟各位說，
股市中也是有類似的股票，
第一個思考的點就是，四十年後，這間公司還會不會健在？
如果四十年後，他可能不會存在，那當然就是要找個好時機，賣個高價。
重點是你有想盡辦法把這檔股票榨乾，賺到你該賺的。
第二個思考的點，發不發「現金股利」？
從明年起，因為稅改的關係，很多股票會被重新定義。
以前都要在那邊找「可扣抵稅額」較高的股票，
２０１９年五月開始，這個限制將會被解除。
下一集：投資的錢，到底從何而來？
＝＝＝．未完．待續． ＝＝＝
ameryu. 2018-06-08 ＃ 又超時了 ＝＿＝！ 凌晨 ０１：０５＃
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『發薪日』做了什麼事？（第五集）
『發薪日』做了什麼事？（第四集）
『發薪日』做了什麼事？（第三集）
『發薪日』做了什麼事？（第二集）＊
『發薪日』做了什麼事？（第ㄧ集）
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