．．『發薪日』做了什麼事？（第四集）
．躉：ㄉㄨㄣˇ（說文解字圖）
．本金 × 利率 ＝ 利息（收益）
利息的計算方式，建議各位多多練習，最好要到滾瓜爛熟的地步。
日後，在「投資」與「退休規劃」以及「４％法則的運用」都會用到。
（Ａ）整存整付：以『年』為週期的固定收益
．．．．．．．．10,000 × 1.035% ＝ 103.50 元
．試算表的按法：
．．．．．．．．10000 × （1.035%） ＝ 103.50 元（建議寫到小數點第二位）
（Ｂ）按月取息：以『月』為週期的固定收益
．．．．．．．．10,000 × 1.035% ÷ 12 ＝ 8.625 ≒ ９元 （小數點第一位會四捨五入）
．試算表的按法：
．．．．．．．．10000 × （ 1.035% ÷ 12 ）＝8.625，實領９元
．利息全部加總：
．．．．．．．．９ × １２ ＝ １０８元
．註：按月取息，偶爾會遇到這種狀況，比你一次領還要多。
．．．相對的，如果每個月只領８元，８×１２＝９６，那就會比你整存整付還要少了。
所以這邊就會有一個小小的眉角，
選『 固定利率 』，這樣你就會比較好算利息，也可以多賺那個「四捨五入」。
【．假設．】一年定存利率『 掉 』到１％。註：此為固定利率。
10,000 × 1.000% ÷ 12 ＝ 8.333 ≒ ８元（ 銀行實際會給您的利息金額 ）
這個時候就要耍點小聰明了......
．想辦法讓每個月的定存利息變成 8.51元
原始公式：
．．．．．儲蓄本金 × （ 定存利率 ÷ 12）＝ 月利息
反向推算的公式：
．．．．．．．． 月利息 ÷ （ 定存利率 ÷ 12 ） ＝儲蓄本金
［．範例．］．．． 8.51 ÷ ( 1% ÷ 12 ) ＝ 10,212
【．驗算．】
【．驗算．】
．．．．．．．．．10,212 × ( 1% ÷ 12 ) ＝ 8.51......月利息，實領９元。
．．．．．．．．． ９ × １２ ＝ １０８元，
．．．．．．．．．１０８÷１０２１２＝0.01058＝_1.058%（會比一般定存多一點點）
定存，如果認真做，可以學到很多東西，除了運算式的運用之外，
還有一些『 用錢的觀念 』。
註：並不是每間銀行都可以定存萬元以上的任意金額。例：16,899元
我個人的認知是
定存的收益，或許是『 最爛的 』，但是總好過你什麼事情都不做，
把錢放在活存裡面，反而比較『危險』。會造成「反正帳戶裡還有錢的錯覺」，
然後就會不小心多花了一些錢，日積月累下來，就會不小心花了一筆「大錢」。
【．固定利率 ＆ 機動利率．】
在理財規劃的實務上，選「固定利率」多半是為了避免利息超過某個額度才去選它。
例如：二代健保的補充保費，２７萬的儲蓄特別扣除額。．．．．．．．．． ９ × １２ ＝ １０８元，
．．．．．．．．．１０８÷１０２１２＝0.01058＝_1.058%（會比一般定存多一點點）
定存，如果認真做，可以學到很多東西，除了運算式的運用之外，
還有一些『 用錢的觀念 』。
註：並不是每間銀行都可以定存萬元以上的任意金額。例：16,899元
我個人的認知是
．財富是『 點滴累積，積沙成塔 』。
定存的收益，或許是『 最爛的 』，但是總好過你什麼事情都不做，
把錢放在活存裡面，反而比較『危險』。會造成「反正帳戶裡還有錢的錯覺」，
然後就會不小心多花了一些錢，日積月累下來，就會不小心花了一筆「大錢」。
【．固定利率 ＆ 機動利率．】
在理財規劃的實務上，選「固定利率」多半是為了避免利息超過某個額度才去選它。
另一種含意是，不用在那邊花時間傷腦筋。
避免您面臨猶豫不決的時候，就有可能會造成時間的浪費。
當您「逐步」在建構非工資收入現金流的過程中，
會建議您盡量找類似這種的。
．持續而穩定的收入現金流
．
．最好是以「月」為週期（利息、租賃所得），每個月都有錢進到帳戶。
．
．年度收入次之（股票現金股利、年金、躉繳型儲蓄險的「類」年金）
．
．其他週期的固定收益（例：作品的版稅）
．
．不同收入週期的金錢，規劃不同的用途。註：這是有點後面的事
要達成這樣的目的，就會建議選『 固定利率 』了。
在利率走升或走跌時，要擬定反應的理財策略也會比較精準。
這問題就丟給「理專」或「理規」吧！
至於固定利率與機動利率的走勢要怎麼看，
這部分各位再自己找資料來好好研究一番。
．底下這篇，算是簡單的版本，更深入的部份就要去圖書館找書來看了。
https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1450367275.A.B43.html
註：這是２０１５年的文章。
．延伸閱讀．《循環式定存》之『 防禦型循環式定存 』。
．循環式定存的核心概念，每個月至少有一筆錢進到帳戶。
．循環式定存的延伸價值，把定存當活存靈活運用的本事。
．『 緊急備用金 』會有一個階段性的額度上限。
．循環式定存是一種把錢運用到最大極限的理財手法。
．在理財初心者的階段，個人會建議您，
．用『 循環式定存 』來存「最低限度」的緊急備用金。
．賺到的利息錢，其實是為了讓您有買書的錢，
．書都幫您準備好了，接下來就看您願意花多少時間，在這上面努力了。
．把時間花在哪，『 成就 』就會在哪。
＝＝＝．未完．待續． ＝＝＝
ameryu. 2018-06-11 ＃
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【 原圖保留處 】
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